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RedditivitÀ ed etica, due obiettivi sostenibili

Dopo la crisi, anche le banche dovrebbero tornare alla propria vocazione originaria.

Non solo la ricerca di utili attraverso speculazioni finanziarie “senza regole”, ma la raccolta
dei risparmi e il loro investimento “trasparente”

di Raffaella Venerando

Ormai è risaputo che la crisi economica sta provocando in diversi settori dell'economia nazionale ed internazionale numerose difficoltà con ricadute pesanti in molti settori.
Il Sud Italia, in particolare, sta risentendo degli effetti di due elementi di debolezza in modo particolare: una contrazione della spesa per consumi maggiore che nel resto del Paese, ed una dinamica occupazionale di segno negativo per il secondo anno di seguito.
Trend di bassa crescita, aumento di disoccupazione, cessazione di attività di impresa sono alcune delle voci più preoccupanti per i nostri territori.
Proprio nel tentativo di fare fronte a queste emergenze prima che provocassero danni irreparabili, negli ultimi mesi si sono succeduti piani di intervento pubblico a sostegno delle istituzioni finanziarie e dell’economia reale, con misure volte a ridimensionare gli effetti del restringimento del credito che famiglie e imprese hanno purtroppo fortemente lamentato in un momento in cui forse di “credito” se ne avvertiva maggiormente il bisogno. Oltre al credit crunch, le imprese italiane hanno pagato infatti un conto molto salato per la crisi del credito, derivante dal mancato adeguamento ai tassi di riferimento BCE dei tassi di mercato applicati dalle banche. Non solo lo Stato ha fatto quadrato in difesa del mondo della produzione. Diverse, per numero e tipologia, sono state difatti anche le azioni intraprese da Confindustria nazionale che, attraverso le Associazioni Territoriali, ha cercato di ricucire il rapporto “minato alla base” tra banca e impresa (vedi, ad esempio, l’Accordo con Abi e quello con Banca Intesa Sanpaolo, entrambi tesi a ridare ossigeno alle piccole e medie imprese attraverso la sospensione dei debiti).
In merito al rapporto banca-impresa, in questi mesi di sconvolgimento totale, quello che sembra venuto a mancare è soprattutto quel sentimento di fiducia cui dovrebbe essere naturalmente improntata la relazione tra gli istituti di credito e l’industria, “colpevoli” i primi di aver dato vita a una finanza dalle speculazioni selvagge, una finanza capace di produrre soprattutto ingiustizie e disuguaglianze e di aver mancato di sostenere in modo adeguato le iniziative imprenditoriali.
Da più parti quindi si invoca a gran voce un ritorno al valore sociale del credito, una sorta di ritorno alle origini per gli istituti di credito.
Le banche - come richiesto anche dal presidente di Confindustria Salerno Agostino Gallozzi nel corso della giornata di presentazione dell’Accordo con Intesa-Sanpaolo (vedi scheda a pag. 17) devono in questa delicata fase storica necessariamente riscoprire la loro vocazione originaria, che non è esclusivamente la ricerca di utili attraverso speculazioni finanziarie, ma la raccolta dei risparmi e il loro investimento “trasparente” con la concessione di prestiti a chi ne ha bisogno.
Nel quindicesimo secolo, infatti, la “banca” si presentava come uno dei motori più potenti dello sviluppo socioeconomico del territorio. A mano a mano poi si è andata stabilizzando l’equazione che voleva il credito come valvola in grado di regolare la capacità di “fare lavoro” dell’industria, compendiando le esigenze finanziarie per sostenere tale attività con i propri fini di redditività. La banca quindi offriva strumenti in grado di creare valore tangibile: chi aveva buone idee veniva premiato con la concessione di prestiti in denaro, riconoscendo anche il ruolo sociale del lavoro in contrapposizione a infruttuose logiche assistenzialistiche.
Ma a cosa ci si riferisce quando si afferma che anche le banche dovrebbero creare valore?
Sicuramente esiste un valore economico, strettamente connesso alla crescita della ricchezza. Per le banche, infatti, non si tratta di una semplice questione di utile e di ROE, di ritorno sul capitale. Esistono infatti anche un valore sociale ed un valore ambientale che insieme concorrono a definire la vitalità e la produttività di un’impresa, il suo essere un soggetto “responsabile” all’interno di una comunità, concretamente orientato a incrementare la propria crescita ed, insieme, la crescita del contesto in cui opera, secondo una logica di sviluppo sostenibile: sostenibile perché basato sulla partecipazione e sull’utilizzo lungimirante delle risorse e perciò durevole.
Non esiste quindi valore economico senza valore socio-ambientale. Entrambi i fattori sono l’uno funzione dell’altro e non è possibile creare il primo a detrimento del secondo, o prescindendo da esso.
Le banche quindi dovrebbero approfittare della crisi per fare - come dire - un passo indietro nel tempo, lavorando a un ingente investimento culturale per tornare ad assumersi il rischio insieme agli imprenditori con l’obiettivo sì di crescere, ma soltanto contribuendo a far crescere anche tutti gli altri attori coinvolti. Occorre cioè che le banche si assumano sulle proprie spalle non soltanto la responsabilità di essere competitive sul mercato alla pari delle imprese, ma anche la responsabilità sociale di promuovere uno sviluppo globale di natura economica ma anche civile, a vantaggio del proprio territorio, mettendo al bando tutti quei comportamenti che in un recente passato le hanno tacciate di essere madri di un sistema drogato che spinge i suoi clienti – cittadini e imprenditori - a consumare, indebitarsi e inevitabilmente a crollare sotto il peso della bancarotta se i venti dell’economia smettono di spirare a favore. Le crisi possono risultare anche positive, infatti, perché rappresentano occasioni di concreto cambiamento. Si dovrebbe approfittare di questo momento di difficoltà per chiedere con maggiore forza regole nuove, più trasparenza, più legami con l'economia reale, più valore alle reti di relazioni, più incentivi a forme serie di finanza responsabile. Le banche dovrebbero tornare a farsi carico di una visione di sviluppo orientata alla sostenibilità, intesa come integrazione riuscita e armonica tra convenienza, dimensione ambientale e sociale.
Per dirla con una sola parola, anche la finanza dovrebbe riscoprire il suo volto umano ed etico. Quello socialmente responsabile.

intervista Giustino: «Il Banco di Napoli pronto a crescere insieme alle imprese» Enzo Giustino Presidente Banco di Napoli Presidente, quali ricadute positive potrà avere per l’economia locale l’intesa tra Banco di Napoli e Confindustria Salerno? L’accordo presentato lo scorso 5 ottobre a Salerno, si propone di effettuare un servizio al gruppo per le piccole e medie imprese, per due tipologie di bisogni: quello ordinario e quello straordinario. Per il superamento delle attuali difficoltà, si è disposto il rinvio del pagamento delle rate di mutui o leasing in corso, fino a 12 mesi dalla data di richiesta. Analogamente per la gestione degli scompensi di tesoreria causati dagli insoluti. Ma l’iniziativa che potrebbe interessare di più gli imprenditori, in un periodo di crisi come questo, è costituita dai prodotti volti alla concessione di linee di credito alle PMI, costituite in forma di società di capitali, che intraprendono processi di rafforzamento patrimoniale. Si cerca così di rispondere a tutti i bisogni dei clienti e di sostenere l’economia locale, specie il tessuto di PMI. Il Presidente Gallozzi ha invocato un ritorno alla dimensione sociale del credito, esortando le banche a ricostruire un rapporto di fiducia con le imprese fondato non soltanto sulla politica dei rating. Cosa ne pensa e in che modo è possibile valutare l’affidabilità e il valore sociale di un’impresa? Valutare l’affidabilità e la capacità di un’impresa di creare valore è un dovere per un istituto di credito, oltre che una convenienza. Soprattutto se si instaura un rapporto collaborativo tale da creare valore per l’impresa stessa e per il territorio. Infatti, nella valutazione del merito creditizio da attribuire al cliente, i funzionari operano una vera e propria analisi della strategia delle imprese, con il fine di comprenderne le logiche di gestione e gli orientamenti che muovono le scelte dell’imprenditore. L’analisi quindi non si basa sul mero studio della struttura economico-finanziaria dell’impresa, ma cerca di andare oltre, per la migliore comprensione dei comportamenti d’impresa e delle aree critiche. Il Ministro Tremonti ha proposto una Banca del Mezzogiorno. Favorevole o contrario e perché? Come ho già avuto occasione di affermare in un’intervista al Sole 24 Ore in agosto, qualsiasi nuova iniziativa a favore del Mezzogiorno è benvenuta. Per quanto ci riguarda il Banco di Napoli c’è, vivo e vitale. Con la sua autonomia territoriale, finanziaria ed amministrativa. E con il suo radicamento territoriale recuperato per l’impegno dei Presidenti Iozzo e Pontolillo, ma soprattutto per la professionalità e la dedizione del Direttore Generale Nucci e dei suoi collaboratori. Con le strutture del gruppo Intesa Sanpaolo di cui può disporre il Banco di Napoli, si mira alla creazione di un valore stabile e sostenibile in tutto il territorio del Mezzogiorno, attivando leve di sviluppo virtuose quali, ad esempio, l’innovazione, la formazione, la crescita dimensionale e l’internazionalizzazione delle nostre imprese. Così come si desume dal titolo dell’accordo con Piccola Industria di Confindustria, il nostro obiettivo è “crescere insieme alle imprese”. Peraltro assumendo iniziative promozionali per cogliere nuove opportunità. Le potenzialità offerte dall’area Mediterranea sono una di queste. Lei ha dichiarato che in Campania occorre «una gestione straordinaria dell’amministrazione ordinaria». Cosa intendeva dire? “La gestione straordinaria dell’amministrazione ordinaria” è il principio secondo il quale non è necessario fare o inventarsi qualcosa di straordinario o di nuovo per la risoluzione dei nostri problemi, ma si deve intendere la possibilità di rivoluzionare i principi in base ai quali l’ordinario va gestito. Tenuto conto delle potenzialità e delle risorse di cui disponiamo. Utilizzare le risorse e le potenzialità di cui disponiamo per risolvere i problemi è l’autentica questione che si pone alla Campania e all’intero Mezzogiorno. E lo si può fare solo acquisendo cultura di governo, abbandonando quella dell’assistenza. Straordinario non deve essere l’intervento, ma la nostra determinazione. Così come straordinaria deve essere la nostra volontà di perseguire obiettivi di efficienza decisionale, burocratica ed amministrativa, nelle istituzioni e nella società.