I VANTAGGI DI EXPORTKEY
IL PASSEPARTOUT PER L’ESTERO
Garanzia di tempestività, sicurezza operativa e flessibilità
di Carmine Leccese Responsabile Servizio Estero - Banca MPS S.p.a. Capogruppo Salerno - carmine.leccese@banca.mps.it 
 

Le imprese esportatrici, già nella fase della trattativa commerciale, hanno l'esigenza di una garanzia della sicurezza che il credito documentario concordato per il regolamento della transazione possa fruire della conferma della propria banca. Inoltre, avvertono la necessità di poter contare - se richiesto, sia in caso di pagamento a vista che dilazionato - sull'eventuale finanziamento alla banca estera emittente, in maniera da poter garantire alla controparte (importatore) una soluzione a pacchetto (fornitura e relativa copertura finanziaria) a costi parzialmente o totalmente predeterminati dalle parti. Le imprese a fronte di un credito documentario con pagamento differito, possono inoltre necessitare della certezza che la loro banca provveda allo smobilizzo pro-soluto dell'impegno della banca emittente o confermante. Queste necessità sono particolarmente avvertite allorquando i contratti riguardano importatori di Paesi in via di sviluppo e la definizione della commessa richiede delle trattative che possono impegnare le parti addirittura per qualche mese. In tali situazioni, risulta fondamentale sapere in anticipo:
- che la propria banca è pronta a confermare il credito documentario e, in caso di necessità, a finanziarlo;
- che il proprio istituto di credito è disponibile a praticare lo sconto pro-soluto del credito a uno spread predeterminato;
- che a tal fine vengono preventivamente impegnate dalla banca le linee di credito concesse a quelle estere.
Queste notizie, soprattutto se fornite nei tempi giusti, costituiscono un punto di forza nel negoziato con la controparte ed offrono all'esportatore un rilevante margine di sicurezza, contribuendo alla positiva definizione del pacchetto finanziario a supporto della commessa. ExportKey è il nuovo prodotto estero che risponde a queste esigenze.

Come funziona.
Con ExportKey, le banche del Gruppo Monte dei Paschi di Siena offrono all'esportatore le seguenti opzioni che sono fruibili sia congiuntamente sia separatamente:
- impegno ad aggiungere la "conferma" a futuri crediti documentari;
- impegno a riservare parte del plafond disponibile per l'estero alla futura concessione - alle banche inserite nell'ExportKey - di linee di credito destinate al regolamento dilazionato di crediti documentari (anche a vista) e finalizzate alla concessione dei relativi finanziamenti agli importatori da parte delle stesse banche estere;
- impegno all'acquisto pro-soluto di accettazioni di pagamento rilasciate da una banca inserita nell'ExportKey a fronte del conforme utilizzo di credito documentario, anche non confermato, purchè aperto presso le casse di una banca del Gruppo Monte dei Paschi;
- predeterminazione del costo della futura operazione di sconto espresso in "spread percentuale" che, al momento esecuzione, sarà aggiunto a quello della relativa provvista di mercato;
- predeterminazione del tasso di sconto.

Vantaggi per gli esportatori.
I vantaggi per gli esportatori possono essere sia di carattere commerciale che di natura finanziaria. Nel primo caso colui che ne usufruisce può godere di alcuni benefici, infatti, ha la possibilità di: ampliare le dilazioni di pagamento; predeterminare i costi finanziari da porre a carico dell'acquirente; ottenere l'impegno della propria banca in tempi brevi. In merito ai vantaggi di carattere finanziario, l'esportatore può usufruire dell'annullamento del rischio di insolvenza della controparte estera e determinazione dell'esatto ricavo della transazione commerciale. Tutto ciò avviene senza gravare sulle proprie linee di credito.

Un caso concreto.
A dimostrazione della validità del prodotto, già nelle prime settimane di vita di ExportKey, un esportatore - che normalmente richiedeva ed otteneva pagamenti a vista - ha chiesto ad una banca del nostro Gruppo la disponibilità a confermare lettere di credito emesse da un istituto di credito turco con pagamento a 270 giorni. Grazie a questo nuovo strumento, tale disponibilità gli è stata tempestivamente concessa dietro pagamento di una commissione d'impegno. L'importatore turco, usufruendo della dilazione nei pagamenti che l'esportatore è stato così in grado di offrirgli, ha raddoppiato i propri ordini. L'esportatore aveva anche prefissato il prezzo dello sconto pro-soluto dei crediti, conoscendo in anticipo il costo della dilazione concessa e del relativo smobilizzo.

La collaborazione con Federexport.
Il lancio del prodotto è stato effettuato in collaborazione con Federexport - la federazione degli esportatori aderenti al sistema Confindustria - nell'ambito di un accordo con il Gruppo Monte dei Paschi di Siena. Tale accordo - mirato alla reciproca collaborazione, finalizzata a favorire le esportazioni italiane e la realizzazione di nuovi investimenti da parte delle imprese associate a Federexport - riguarda i seguenti ambiti d'intervento:
a) Export & Trade Finance.
b) Internazionalizzazione delle imprese.
c) Informazione e formazione.

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